Asuransi Tradisional Whole Life Manulife Essential Assurance Dan Unit Link Manulife Value Protector Absolute

 

Halo...Apa Kabar J

Setiap nasabah tentunya memiliki kebutuhan proteksi yang berbeda.

Memahami kondisi tersebut maka asuransi jiwa Manulife merancang setiap program agar dapat mengakomodir semua kebutuhan nasabah.

Kali ini saya ingin membahas perbedaan program whole life non unit link terbaru Manulife Essential Assurance (MEA) dan program unit link Manulife Value Protector Absolute (MVP Absolute).

Persamaan kedua program yaitu sama-sama menawarkan proteksi yang panjang hingga usia 99.

 

Perbedaan antara kedua program, yaitu:

1. Manulife Essential Assurance program tradional (non unit link), tidak ada manfaat investasi.

Biaya asuransi ditentukan di awal sesuai dengan lamanya masa bayar premi.

Misal memilih masa bayar 5 tahun, maka biaya asuransi juga dihitung selama 5 tahun saja.

Setelah masa bayar selesai, nasabah tidak akan dibebankan biaya asuransi lagi.

Premi yang dibayar nasabah akan membentuk Nilai Tunai Dijamin.

Nilai Tunai Dijamin besarnya akan = Uang Pertanggungan (santunan meninggal dunia) di akhir masa kontrak.

Nilai Tunai ini tidak dapat bebas diambil oleh nasabah karena premi yang telah disetor akan menjadi milik Manulife.

Program Manulife Essential Assurance juga tidak memiliki fasilitas cuti premi karena merupakan program non unit link.

Meminjam Nilai Tunai untuk membayar premi akan dikenakan bunga.

Bunga ini pada umumnya akan lebih besar dari bunga bank.

Nilai Tunai yang dipinjam untuk membayar premi harus dikembalikan bersamaan dengan bunganya.

Kerena itu disarankan untuk melakukan pembayaran premi sebelum masa tenggang berakhir agar tidak secara otomatis meminjam Nilai Tunai yang dapat dibebankan bunga. 

Kelebihan program ini memberikan tambahan bonus santunan meninggal dunia akibat kecelakaan hingga usia 99, kecuali Plan Silver dengan Uang Pertanggungan < 700 juta.

Menutup polis di tengah kontrak manfaat yang diperoleh sebesar Nilai Tunai Dijamin.

 

2. Manulife Value Protector Absolute program unit link, ada manfaat investasi.

Karena memiliki manfaat investasi maka ada resiko investasi  (naik atau turunnya nilai unit) yang ditanggung oleh nasabah.

Bila kinerja investasi bagus maka hasil investasi bisa melebihi nilai yang tercantum di ilustrasi.

Sementara bila kinerja investasi sedang kurang bagus maka bisa saja hasil investasi menjadi lebih kecil dari nilai yang tercantum di ilustrasi.

Kinerja investasi yang dipilih dapat dilihat dalam fund fact sheet yang dikeluarkan oleh Manulife setiap bulannya.

Program Manulife Value Protector Absolute memiliki fasilitas cuti premi (berhenti membayar premi).

Bila nasabah melakukan cuti premi maka polis akan tetap aktif SELAMA Nilai Tunai cukup untuk membayar biaya asuransi + administrasi.

Karena biaya asuransi + administrasi akan terus dibebankan selama polis aktif.

Di program ini nasabah juga bebas mengambil Nilai Tunai yang ada.

Bila Nilai Tunai seluruhnya diambil maka polis akan tutup.

Kelebihan program ini yaitu memberikan bonus 2% dari premi dasar mulai tahun polis ke-6 dan seterusnya.

Nasabah juga bebas melakukan top up untuk menambah investasi.

Top up di program ini akan 100% diinvestasikan mulai tahun polis ke-1.

Menutup polis di tengah kontrak manfaat yang diperoleh sebesar hasil pengembangan investasi terbentuk (nilai tidak dijamin).

 

Contoh perhitungan premi Manulife Essential Assurance:

Pria usia 34 TIDAK MEROKOK masa bayar 20 tahun premi Rp 21.220.000 per tahun.

Hidup hingga usia 99 manfaat nilai tunai sebesar Rp 2 M.

Terjadi resiko meninggal dunia selama polis aktif (hingga usia 99):

Santunan meninggal dunia (Uang Pertanggungan) Rp 2 M.

Bonus santunan meninggal dunia akibat kecelakaan Rp 300 Juta.

 

Contoh perhitungan premi Manulife Value Protector Absolute (tanpa top up):

Pria usia 34 tidak merokok premi dasar Rp 21.333.300 per tahun.

Investasi selama 20 tahun.

Mulai tahun polis ke-21 dst memanfaat fasilitas cuti premi. 

Penempatan dana investasi di Manulife Dana Ekuitas.

Dana saat usia 60:

Asumsi hasil investasi 10% dana tersedia Rp 1,1 M.

Asumsi hasil investasi 16% dana tersedia Rp 3,3 M.

Bila dana seluruhnya diambil maka polis tutup.

Terjadi risiko meninggal dunia selama polis aktif (hingga usia 99):

Santunan meninggal dunia Rp 2 M  + dana investasi yang terbentuk.

 

KESIMPULAN:

1. Program Manulife Essential Assurance cocok untuk nasabah yang ingin mendapat manfaat Nilai Tunai yang pasti di akhir kontrak.

Besarnya Nilai Tunai terbentuk akan sesuai dengan ilustrasi tanpa dipengaruhi naik atau turunnya kinerja di pasar.

2. Program Manulife Value Protector Absolute sesuai bagi nasabah yang siap menanggung resiko (naik atau turunnya nilai unit) untuk mendapatkan manfaat Nilai Tunai yang lebih besar.

Program ini juga sesuai bagi nasabah yang menginginkan:

  • Fleksibitas dalam pembayaran premi (bisa melakukan cuti premi).
  • Kebebasan untuk menambah investasi (top up) maupun melakukan penarikan Nilai Tunai sebagian (withdrawal).

 

Anda tertarik dengan program Manulife di atas? 

Silakan hubungi saya untuk pengajuan aplikasinya  J 

Saya Manulife Jakarta ya...

 

Silakan baca juga:

HOT NEWS

DISKON 10% premi pertama whole life non unit link MANULIFE ESSENTIAL ASSURANCE selama OKTOBER 2018

CONTACT INFO

Dessy Riyanti
Manulife Branch Jakarta Gamma Fortuna

Sampoerna Strategic Square

South Tower Lt. 6

Jl.Jend Sudirman Kav.45 - 46

Jakarta 12930 

 

No. Lisensi : 11451067

 

 

This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

Phone/WA. 0813 1809 8351

 

Disclaimer: Ini bukanlah website resmi asuransi jiwa Manulife Indonesia melainkan blog pribadi yang ditujukan untuk memberikan informasi seputar asuransi jiwa dan produk-produk yang tersedia di Manulife.