Asuransi Jiwa Proteksi Atau Warisan

 

Asuransi jiwa memberikan manfaat berupa Uang Pertanggungan atau santunan meninggal dunia dalam bentuk sejumlah nilai tunai sesuai dengan perjanjian yang tercantum dalam polis.

Dalam sebuah perencanaan keuangan, asuransi jiwa dibutuhkan sebagai instrument pendukung agar tujuan jangka panjang yang telah disusun dapat tercapai.

Secara umum, asuransi jiwa dibeli dengan tujuan sebagai proteksi untuk meminimalisasi dampak ekonomi yang mungkin timbul akibat pencari nafkah meninggal dunia.

Namun, selain untuk tujuan proteksi, asuransi jiwa juga bisa digunakan sebagai sarana untuk menyiapkan warisan. 

Tujuan yang berlainan dapat menyebabkan pilihan produk asuransi jiwa yang dipergunakan juga bisa berbeda.

 

 Asuransi Jiwa Untuk Proteksi

Asuransi jiwa untuk proteksi bertujuan untuk meminimalkan resiko bagaimana apabila pencari nafkah meninggal dunia terlalu dini.

Di sini asuransi jiwa diperlukan pada masa usia produktif saat masih bekerja dan ketika anak-anak masih kecil atau masih bersekolah.

Harapannya di masa tua/pensiun sudah memiliki aset, anak-anak sudah menyelesaikan pendidikan dan dapat mencari penghasilan sendiri.

Produk asuransi jiwa term life dapat dipertimbangkan untuk memenuhi tujuan ini karena bagi mereka yang usianya muda, preminya cenderung murah dan bisa mendapatkan Uang Pertanggungan yang besar.

Produk term life di asuransi jiwa Manulife yaitu ProActive Plus dengan premi mulai dari Rp 4 juta per tahun.

ProActive Plus merupakan jenis asuransi jiwa tradisional atau non unit link.

Di produk ini semua premi merupakan biaya asuransi sehingga premi tidak membentuk nilai tunai.

Produk ini memiliki jangka waktu atau term proteksi terpanjang selama 20 tahun dan preminya akan flat selama jangka waktu tersebut.

Proteksi bisa diperpanjang hingga maksimal usia 70 tahun, namun saat perpanjangan tersebut akan ada kenaikan premi yang cukup lumayan untuk manfaat yang sama.

Perlu diingat karena produk term life adalah jenis asuransi tradisional, maka tidak ada manfaat cuti premi. Artinya dalam masa proteksi tersebut, nasabah akan terus melakukan pembayaran premi selama ingin polisnya tetap aktif.

Bila setelah term 20 tahun selesai nasabah masih sehat dan tidak ingin memperpanjang polis maka tidak akan ada manfaat nilai tunai yang diterima.

Uang pertanggungan atau santunan meninggal dunia hanya akan keluar apabila terjadi klaim meninggal dunia selama polis masih aktif.

Contoh perhitungan premi dan manfaat:

Laki-laki usia 35 tidak merokok.

Jangka waktu proteksi term 20 tahun.

Uang Pertanggungan Rp 2 M.

Premi tahunan flat selama 20 tahun Rp 8,740,000.

Bila ingin melanjutkan proteksi hingga usia 70, maka untuk manfaat yang sama premi di usia 56 akan naik menjadi Rp 42,100,000.

 

Asuransi Jiwa Untuk Warisan

Sama seperti aset tanah atau bangunan yang bisa diwariskan, asuransi jiwa untuk tujuan warisan dapat diibaratkan seperti membeli aset namun dalam bentuk polis/kertas.

Dalam asuransi jiwa, penerima waris jelas ditujukan kepada siapa karena akan tercantum di dalam polis.

Produk asuransi jiwa yang dapat dipertimbangkan untuk tujuan ini yaitu jenis program whole life yang dapat memberikan perlindungan hingga usia 99.

Produk whole life non unit link di Manulife adalah Manulife Essential Assurance dengan premi mulai dari Rp 50 juta per tahun baik untuk masa bayar 5, 10 atau 20 tahun.

Sama seperti produk tradisional atau non unit link lain, di produk ini juga tidak terdapat manfaat cuti premi sehingga pembayaran premi perlu dilakukan sesuai jatuh temponya.

Contoh perhitungan premi dan manfaat:

Laki-laki usia 35 tidak merokok.

Masa bayar 5 tahun.

Jangka waktu perlindungan hingga usia 99.

Uang Pertanggungan Rp 2 M.

Tambahan manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan Uang Pertanggungan Rp 300 juta.

Premi tahunan flat selama 5 tahun Rp 55,560,000.

 

Ingin info lebih lanjut mengenai produk di ini?

Silakan hubungi saya.

Saya melayani pengajuan aplikasi untuk Jakarta dan sekitarnya.

 

Silakan baca juga: