Tahapan apa saja yang harus dilewati sebelum pengajuan aplikasi Anda disetujui oleh perusahaan asuransi jiwa?
Secara garis besar proses pendaftaran asuransi jiwa terbagi menjadi dua, yaitu Prosedur Administratif dan Seleksi Resiko (Underwriting).
PROSEDUR ADMINISTRATIF
Persyaratan yang harus dilengkapi adalah:
Pada umumnya daftar pertanyaan dalam Formulir SPAJ cukup rinci, terutama yang menyakut riwayat kesehatan calon tertanggung. Hal ini karena ketika membeli asuransi berarti Anda mentransfer risiko kehidupan pada perusahaan asuransi, sehingga wajar jika perusahaan asuransi melakukan seleksi yang ketat bagi calon tertanggungnya.
Setelah mengisi SPAJ dan membayar premi, untuk jumlah Uang Pertanggungan tertentu Anda harus melalui tahap Medical Check Up sebelum aplikasi diseleksi oleh Divisi Underwriting. Syarat pemeriksaan kesehatan ini biasanya disesuaikan dengan peraturan di perusahaan asuransi.
Di Manulife Medical Check Up ini GRATIS. Sebelumnya calon tertanggung akan mendapat Surat Pengantar untuk melakukan pemeriksaan kesehatan di klinik rekanan.
SELEKSI UNDERWRITING
Ada beberapa faktor yang menjadi pertimbangan Underwriting dalam menilai aplikasi yang diajukan oleh calon tertanggung.
Hal pertama yaitu kondisi kesehatan. Semakin Anda sehat maka semakin cepat dan mudah aplikasi Anda untuk disetujui.
Pertimbangan selanjutnya adalah besarnya Uang Pertanggungan (UP) yang Anda ajukan. Seleksi akan semakin ketat jika UP yang Anda ajukan besar. Besarnya UP juga menentukan apakah Anda perlu menjalani syarat Medical Check Up atau tidak. Semakin besar UP, biasanya akan semakin banyak persyarakatan pemeriksaan kesehatan yang harus dijalani.
Faktor lain yang tidak kalah penting adalah usia. Usia masuk calon tertanggung ketika mengajukan aplikasi menjadi pertimbangan Underwriting dalam menerbitkan polis. Tidak dapat dibantah bahwa semakin lanjut usia seseorang maka akan berpengaruh pada kondisi kesehatannya. Sehingga usia masuk juga menentukan apakah Anda perlu menjalani syarat Medical Check Up atau tidak.
PROSES SELEKSI AKHIR
Berdasarkan tingkat risiko di atas, Underwriting akan mengeluarkan keputusan:
EKSTRA PREMI
Apabila keputusan dari Underwriting adalah keluarnya Ekstra Premi sesungghnya aplikasi Anda sudah diterima oleh perusahaan Asuransi.
Namun, karena Anda dinilai memiliki risiko yang lebih tinggi dari pada calon tertanggung lain pada umumnya maka ada tambahan premi yang dibebankan.
Bila keluar keputusan ekstra premi maka akan ada Surat Ekstra Premi yang harus ditanda tangan calon nasabah karena keputusan ektra premi ini dikembalikan kepada calon nasabah apakah setuju atau tidak.
Bila setuju maka surat persetujuan yang sudah ditanda tangan dikembalikan bersamaan dengan bukti transfer ektra premi.
Sementara bila tidak setuju maka surat penolakan juga harus dikembalikan ke Manulife. Selanjutnya Manulife akan memproses untuk membatalkan pengajuan aplikasi dan mengembalikan premi pertama yang telah ditransfer ke no rekening yang tertera di Surat Permintaaan Asuransi Jiwa.
Pada umumnya keluarnya ekstra premi ini didasarkan atas kondisi berikut:
Silakan baca juga: