Manulife Value Protector Absolute, Premi Unit Link juga Bisa Murah (Part 1)

Details
Category: Artikel
Published on Wednesday, 14 February 2018 15:26

 

Halo, apa kabar

Sebagian pandangan ada yang menganggap bahwa premi produk unit link itu mahal.

Apakah pendapat tersebut sepenuhnya benar?

Karena kebetulan sedang ingin menulis artikel, maka saya mencoba membandingkan premi dari produk unit link Manulife Value Protector Absolute dengan produk tradisional whole life (non-unit link) Manulife Essential Assurance.

Kenapa yang dipilih Manulife Value Protector Absolute dan Manulife Essential Assurance?

Alasannya sederhana karena keduanya merupakan produk andalan Manulife dan sama-sama menawarkan proteksi hingga usia 99.

Dari hasil perbandingan terlihat bahwa dalam kondisi tertentu, premi unit link ternyata bisa lebih murah dibandingkan dengan produk tradisional.

  

Berikut salah satu contoh dimana premi unit link ternyata bisa lebih murah:

Laki-laki usia 31 tidak merokok.

 

Unit link Manulife Value Protector Absolute

Santunan meninggal Uang Pertanggungan Rp 2 M.

Premi Rp 21.333.300 pembayaran per tahun.

Membayar premi selama 10 tahun selanjutnya cuti premi.

Pilihan dana investasi Manulife-Schroder Dana Ekuitas Premier 100%.

Asumsi pengembangan dana 10% (asumsi sedang):

Dana dari Nilai Polis di usia 75 sebesar Rp 1,8 M.

Dana seluruhnya diambil maka polis tutup dan proteksi selesai.

 

Tradisional whole life (non-unit link) Manulife Essential Assurance

Santunan meninggal Uang Pertanggungan Rp 2 M.

Bonus santunan meninggal akibat kecelakaan Uang Pertanggungan Rp 300 juta.

Premi Rp 25.860.000 pembayaran per tahun.

Masa bayar premi 10 tahun, selanjutnya selesai dari kewajiban membayar premi dan proteksi tetap berjalan.

Dana dari Nilai Tunai Terjamin di usia 75 sebesar Rp 872 juta.

Dana diambil maka polis tutup dan proteksi selesai.

 

Plus-Minus kedua program:

1. Program unit link ada resiko investasi naik atau turunnya nilai unit yang ditanggung oleh nasabah.

Ada kemungkinan Nilai Polis unit link yang tercantum di ilustrasi tidak sama dengan hasil Nilai Polis secara aktual akibat adanya resiko investasi tersebut, bisa lebih tinggi ataupun lebih rendah.

Sementara di program tradisional whole life (non-unit link) hasil Nilai Tunai secara aktual akan sama dengan Nilai Tunai Terjamin yang tercantum di ilustrasi.

Besarnya Nilai Tunai Terjamin di program tradisional tidak akan terpengaruh oleh fluktuasi pasar karena adanya garansi yang diberikan perusahaan asuransi.

Ringkasnya Nilai Polis di program UNIT LINK resiko investasi ditanggung NASABAH sementara Nilai Tunai Terjamin di program TRADISIONAL whole life ditanggung PERUSAHAAN ASURANSI.

 

2. Di program unit link nasabah dapat bebas mengambil sebagian Nilai Polisnya (partial surrender) ataupun menambah investasi dengan cara melakukan top-up kapanpun selama polis aktif.

Di program tradisional whole life (non-unit link) nasabah tidak dapat mengambil sebagian dari Nilai Tunai Terjamin.

Nilai Tunai Terjamin hanya ditujukan bila nasabah ingin menutup polis di tengah kontrak atau sebagai manfaat akhir saat kontrak polis telah selesai.

 

3. Pembayaran premi di polis unit link lebih fleksibel karena ada fasilitas cuti premi dengan memanfaatkan Nilai Polis terbentuk untuk membayar biaya asuransi/asuransi tambahan + administrasi.

Polis tradisional whole-life (non-unit link) TIDAK memiliki fasilitas cuti premi. Akibatnya pembayaran premi harus dilakukan sesuai jadwal jatuh temponya.

Pembayaran premi jatuh tempo dengan menggunakan Nilai Tunai Terjamin saat masa tenggang berakhir akan dikenakan bunga. Bunga yang dibebankan perusahaan asuransi pada umumnya akan lebih tinggi dibandingkan dengan bunga bank.

 

Kesimpulan:

  1. Produk unit link lebih cocok untuk nasabah yang memiliki profil resiko moderat cenderung agresif serta menginginkan pertumbuhan Nilai Polis lebih tinggi walaupun ada resiko investasi yang harus ditanggung oleh nasabah.
  2. Produk tradisional whole-life (non-unit link) lebih sesuai untuk nasabah dengan profil resiko konservatif karena adanya garansi yang diberikan perusahaan asuransi terhadap besarnya Nilai Tunai Terjamin walaupun hasilnya tidak terlalu besar.  

 

* Premi program yang disebutkan di atas akan berbeda berdasarkan:

  1. Usia
  2. Jenis kelamin
  3. Kebiasaan merokok

 

Anda ingin berkonsultasi mengenai program asuransi jiwa Manulife?

Silakan hubungi saya.

Saya melayani pengajuan aplikasi untuk wilayah Jakarta dan sekitarnya.

 

Silakan baca juga: